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车险代理中介渠道变身电销,今年被罚款逾百万

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车险代理中介渠道变身电销,今年被罚款逾百万

  日前,广东保监局就对太平洋财险开出了一张40万元的罚单。记者查询发现,除了存在不实列支费用等财险业的顽疾之外,太平洋财险还对转介绍的电销业务给予工资激励,并通过没有兼业代理资格的车商销售保单。统计显示,仅今年以来,太平洋财险就在广东领到了11张罚单,涉及广州、肇庆、中山、佛山、番禺等多地机构及相关负责人。

  每经记者 黄俊玲 发自北京

正规棋牌游戏平台 1 在广东地区今年已遭11次处罚,罚款逾百万

  此外,加上为摆脱对4S店等为代表的传统车险中介的依赖,保险公司对电话车险渠道大加扶植,这些年电话车险着实抢了不少传统车险中介的“市场份额”。鉴于传统中介与电话车险存在利益冲突,因此在一些地区,不时曝出“汽车维修店拒绝给投保电话车险的车主维修车辆或设置障碍”的新闻。不过,此次重庆曝出的车险处罚情况却与以往有所不同。

  ■新快报记者 张潇 实习生 吴浩艺

  据了解,此次人保在重庆的五家分支机构遭到处罚,分别是:人保财险[微博]渝中支公司、渝北支公司、江北支公司、沙坪坝支公司、九龙坡支公司。有意思的是,人保的四家分支机构均通过同一家中介机构——重庆曙光汽车经纪有限公司(以下简称重庆曙光)代理电话车险出现违规,且重庆曙光的《保险兼业代理业务许可证》于2012年12月9日过期失效。

  相比不实列支费用等财险行业的顽疾,对转介绍电销业务给予工资激励等违规行为却是电话车险业务兴起后才逐渐出现的。“电话车险是不少公司现在力推的业务,相比其他渠道,其商业车险价格可以再降15%,相当于把节约的手续费让利给客户。”保险公司业内人士坦言,虽然客户得到了实惠,但对于业务员或者4S店等中介渠道来说则意味着几乎无法获得额外的手续费。“对于电话车险,公司给的补贴最多只有几个点,但其他渠道的手续费标准在百分之十几至百分之二十,为了推动电话车险业务,就有公司将差额的手续费以工资、奖金等形式再发给业务员。”按保监会要求,车险电销专用产品属于保监会审批条款,保险公司必须以直销形式销售,不得委托、雇用保险中介机构销售车险电销专用产品,不得支付手续费等中介费用。但记者也从业内获悉,为了能快速扩大电销规模,“转介绍”的行为已经成为一些大型保险公司的法宝。“保监会批准电销专属产品,就是为了降低中间费用,但某些公司会把其他渠道的业务转到电销,还是原有的中介渠道销售,但报价却是用电销渠道的费率。”

  此外,太保产险重庆九龙坡支公司在2012年4月至2013年1月,对通过重庆曙光代理销售的53笔商业车险使用电销专用条款承保,被罚款11万元。国寿财险重庆分公司在2013年1月至3月,对通过深圳美臣泰平保险经纪公司重庆分公司代理销售的30笔商业车险使用电销专用条款承保,被罚款5万元。

  今年在广东累计被罚11次

  经查实,人保财险渝中支公司2012年3月至2013年1月,对通过重庆曙光代理销售的163笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费534781.96元,此次被重庆保监局罚款10万元。人保财险渝北支公司通过重庆曙光代理销售的227笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费749588.24元;对通过重庆安顺保险代理有限公司南岸分公司代理销售的148笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费382650.16元,两项违规事实共遭罚款19万元。人保财险沙坪坝支公司通过重庆曙光代理销售的83笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费267856.76元,遭罚10万元。人保财险九龙坡支公司2013年3月,对通过重庆曙光代理销售的56笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费164771.32元,遭罚款8万元。此外,2012年7月至2013年3月,人保财险江北支公司对通过重庆安顺保险南岸分公司代理销售的332笔商业车险使用电销专用条款承保,涉及保费107.2万元,此次遭罚款18万元。

正规棋牌游戏平台,  据广东保监局方面表示,在其现场检查中发现太平洋财险中山中心支公司存在着多项违规行为,包括对转介绍电销业务给予工资激励、业务及管理费等科目列支车商渠道激励费用、出具业务来源为无兼业代理资格车商的保单等。

  某中介公司的负责人表示,传统车险手续费一般约十几个点,而电话车险一般就几个点,虽然电话车险手续费远低于传统车险,但其价格便宜,消费者接受度高。因此,代理公司在市场压力下仍愿意挣点“辛苦钱”。

  “下个月我的车险就到期了,几乎每天能接到不同保险公司的电话,除了送礼物还有的说可以把手续费退给我。”车主王先生的经历大部分车主都曾遇到。随着越来越多的保险公司在车险市场贴身肉搏,在低费率抢客户,高手续费抢渠道的背后,不少险企不惜铤而走险,违规操作。

  除上述处罚的平安产险重庆分公司外,《每日经济新闻》记者获悉,包括人保、太保以及国寿财险在重庆的分支机构均有卷入。

  随后,记者也查询了今年以来广东保监局的行政处罚信息,发现太平洋财险今年已有11条处罚信息,除中山中心支公司外,处罚还涉及太平洋财险肇庆中心支公司、番禺支公司、广州分公司和佛山分公司等多家机构及其相关负责人。

  近日,重庆保监局陆续披露了多起车险领域的违规新现象。其中,监管部门首次曝光了保险公司 “中介变电销”的行为,即将电话车险专用保单放到车险中介渠道进行销售。《每日经济新闻》记者了解到,在重庆保监局此次处罚的名单中,包括人保、平安、太保等老三家在重庆的分支机构均有卷入,以涉案金额较大的平安产险重庆分公司为例,经查实,2011年10月至2012年3月,平安产险重庆分公司对通过汽车经销商、代理人等中介渠道销售的10988笔商业车险业务使用车险电销专用条款承保,涉及保费4275万多元,截至检查之日已支付中介费用89.22万元。

  根据处罚通知书,广东保监局对此次太平洋财险中山中心支公司的违规行为做出了罚款40万元的处罚决定,同时对于该机构的两位主要负责人分别罚款1.5万元和1万元。“此前业内就已经知道太平洋财险在中山被查处的事情了,只是处罚信息发布要滞后一些。”广州一财险公司高管对于此类处罚并不感到意外。“从车险市场来看,广州的情况算是比较好的,但省内其他地市情况相对复杂一些,大家都要争抢渠道资源,竞争太激烈了,所以违规的问题也更加严重。”

  对于上述保险机构的处罚,重庆保监局给出的处罚理由是,车险电销专用产品属于保监会审批条款,保险公司必须以直销形式销售,不得委托、雇用保险中介机构销售车险电销专用产品,不得支付手续费等中介费用,保险公司在中介渠道销售商业车险业务中使用电销专用条款,不符合电销专用条款的使用范围。

  从处罚原因来看,虚构保险中介业务套取资金、不实列支费用、不严格执行车险条款费率等是太平洋财险的主要违规行为。例如,今年4月,太平洋财险肇庆中心支公司就因为上述原因被处罚31万元,相关负责人被警告并处以了3.1万元的罚款。粗略统计,今年以来太平洋财险在广东地区已被处罚超过120万元。

  重庆保监局表示,该案涉案保单件数和保费金额较大,本应从重处罚,但鉴于平安产险重庆分公司主动如实报告违法行为,配合检查并积极整改,决定对平安产险重庆分公司罚款35万元。

  太保电话车险也玩猫腻

  重庆曙光被曝非法代理/

  电话车险和车险中介属于互相竞争关系,且电话车险手续费远低于传统车险渠道,双方因何牵手?

  电话车险至2007年左右兴起以来,由于采取专门的车险条款,且在费率上具有“在正常折扣上再多省15%”的价格优势,一路发展迅猛。数据显示,2012年末市场排名第一的平安电话车险保费规模已高达285亿元。

  人保重庆5家支公司卷入/

  此外,重庆保监局还曝光重庆曙光非法代理的情况。经查实,重庆曙光的《保险兼业代理业务许可证》于2012年12月9日过期失效,重庆曙光明知保监局不再延续其有效期仍继续从事保险代理业务,其先从寿险营销员等渠道购买业务,然后通过与其他保险中介机构、保险营销员串通,利用其他保险中介机构、保险营销员的代理资格收取佣金等方式,获取非法从事保险代理业务的利益。至2013年3月检查之日,重庆曙光非法代理销售保单1585笔,保费401万元。从保险公司获取中介费用51.26万元,支付业务来源人53.7万元,差额部分由重庆曙光垫付。对上述行为,重庆保监局决定对重庆曙光罚款20万元。

  某险企的刘先生在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言,目前不少4S店在销售各家保险公司的电销专用车险产品时,也不太看中车险销售的手续费了,因为价格更便宜,更愿意选择电销车险产品;另外,从维护客户的角度来说,如果客户在4S店购买电话车险保单,出险后也会在4S店维修,因为4S店更加看重后续服务。

  以4S店、保险代理公司等为代表的车险代理中介渠道,和以电话车险为代表的保险公司直销渠道,原本是彼此“看不惯”且利益冲突的主体,如今,却在共同的利益驱使下,逐渐走到了一起。

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